目前，融资租赁已经成为继银行贷款、公开市场发债之后的第三大债权类融资工具。融资租赁天然就与实体经济关系紧密，在中国进入从高速增长到高质量发展的全新发展阶段中，已成为服务实体经济不可或缺的力量。

合合信息融资租赁行业数字化解决方案，覆盖智慧营销、租前尽调、租中审核、租后检查四大关键环节，依托智能文字识别与商业大数据技术，全流程助力融资租赁业务拓展与风控。

01

智慧营销

重点产业链拓客

每家融资租赁公司都有深耕的产业领域，在细分市场中，围绕自身资源与优势，逐步建立起规模护城河，以更好地发挥专业化运营的优势。融资租赁公司需要深度掌握重点产业链上下游的相关企业及产品详情、空间布局、产业链关系、产业规模等，对细分市场有全景式、动态化的监测与分析。

合合信息旗下启信宝基于商业大数据技术，深度挖掘产业链数据与企业供应链数据，构建透明化的产业链供应链关系网络与智能化的行业/产业分析模型，已推出了涵盖产业链关系图谱、供应链关系图谱、区域产业发展指数、行业景气度指数等多款数据产品，助力融资租赁公司产业研究、对公营销、风险管理全链路数字化。

启信宝产业链数据库现已包含280+产业链、7万+标准产品、1300万家公司，涵盖新基建、新一代信息技术、高端装备、先进环保、新能源、新材料、大文娱、大消费、大健康等产业板块，基本覆盖了政策支持力度大、发展前景好的重点产业链。并通过对产业链数据的进一步提炼、加工与有机融合，形成知识数据能力，提供产业内企业数据、产业链图谱、产业地图、产业政策、产业资讯、产业发展研判、产业发展区域对比、产业研报等数据产品服务。

融资租赁公司可基于启信宝产业链数据库，深度掌握目标产业链的空间分布与产业集群情况，判断产业链发展态势，理清产业链结构及具体产业环节、各环节对应企业名单，结合多种评分、标签体系，可梳理出符合准入条件的待营销潜客清单，提供明确的对公营销指引。同时也可与产业链上的企业进行多元化合作，多方位控制融资租赁风险。

绿色租赁专项拓客

近年来，多家租赁公司绿色租赁业务驶入快车道，在清洁能源、节能减排、城市交通、绿色建筑、生态旅游、智能制造、污水整治等领域重点布局，推动绿色租赁提质扩面增效，尤其在光伏、风能、新能源汽车等细分领域已形成较大规模。

由于绿色产业的主体、项目、产品识别难度很大，且目前尚未有对绿色租赁的标准指引，融资租赁公司更需要依托大数据快速建立适合绿色租赁业务的准入标准，高效、批量、准确识别绿色产业。

合合信息旗下启信宝推出绿色产业库，涵盖节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务6大类，30个细分领域，共计80万+家绿色产业企业。

融资租赁公司可以在启信宝绿色产业库中获取到企业名称、所属绿色产业、企业资质、经营地址等信息，还可按照省份地域、注册资本、成立时间、企业资质等多维度进行快速筛选，支持名单导出，助力融资租赁公司通过名单制、清单制的方式聚焦清洁能源、绿色建筑、绿色交通、生态农业、污染治理等重点领域的重点客户。

另外，启信宝还推出了绿色项目、绿色工厂、绿色产品设计、高耗能产业（绿色转型）等绿色专题库，并可依托大数据技术，智能挖掘与监控重点用能、用水、碳排放企业以及环保相关商机事件，基于广泛可靠的底层数据来源，协助构建更贴合融资租赁业务场景与需求的ESG评价指标体系与评级方法。

实时捕捉企业融资需求商机

融资租赁将融资与融物相结合，是企业筹集资金的一种方式。当企业有资金需求信号时，客户经理主动对接企业，能有效提升营销成功率。

启信宝商机事件库可智能实时捕捉新增项目、新增机构、投融资并购、融资担保到期、政策规划、经营扩张、短期变现等70+类商机事件，例如中标政府项目、新增中标、新拟建项目、对外投资、融资租赁到期、新增拿地公告等企业事件，都是融资租赁公司可跟进的商机信号。系统支持智能量化商机价值等级，并通过邮件、短信、微信、业务系统推送等多种方式，将商机线索及时推送至对应的客户经理。

02

租前尽调

一站式尽职调查

融资租赁公司通常以信贷标准经营租赁业务，在租前要对承租人进行深度尽职调查，包含企业资质、经营情况、实控人与股东、关联关系、负面信息等，确保承租人资信良好、项目风险可控。尤其是项目的资金占用量大、时间长，且租赁物变卖难度较高时，需要严格控制承租人信用风险。而当承租人为实力较弱的项目公司或者小微企业时，由于企业“硬信息”较少，对融资租赁公司的尽调能力提出了更高的考验。

合合信息旗下启信宝汇聚境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据，一站式揽收多渠道来源数据，动态更新，能自动输出承租人的全景信息，覆盖企业工商、司法涉诉、经营、资质、知识产权、企业关系、负面舆情等，多维度风险扫描，助力融资租赁公司实现一站式线上尽调，深度洞察企业自身、关联企业、关联人员、疑似关联企业四大类主体，免去了多个网站的登陆切换、查询搜索、手工整合的工作量，避免信息疏漏与滞后。

关联方识别，隐性关联关系排查

银保监会《融资租赁公司监督管理暂行办法》要求，融资租赁公司应当加强对重点承租人的管理，控制单一承租人及承租人为关联方的业务比例，有效防范和分散经营风险。为了控制与分散风险，融资租赁公司需要重点调查多个承租人之间的关联关系、承租人与担保人之间的关联关系等。

合合信息旗下启信宝以模型化、量化的主体行为和风险的关联性分析为核心，深度挖掘企业潜在关联关系，如：股权关系、控制人关系、交易关系、担保关系、集团关系、诉讼关系、事件关系、疑似关系等。通过构建企业关联关系图谱对海量数据进行数据分析，助力融资租赁企业发现隐藏在复杂网络之下的风险关系网络和隐性关联关系，识别担保圈链，对承租人、承租人关联企业、担保人、担保人关联企业、上述企业股东等与交易有关主体的经营情况、财务情况、重大债权债务法律关系以及潜在的交易或风险进行调查和分析，高效甄别、排查风险，提高尽调效率与质量。

财报智能识别录入

在租前财务尽调中，融资租赁公司一般需要承租人提供近三年财务报表，通过财务分析评估承租人的财务状况，进而分析承租人的盈利能力、偿债能力、投资收益、发展前景等。通常，客户经理需要几个小时才可以手工录入完成一家企业的财报，效率低、易出错。

合合信息财报机器人，可智能提取、分类、识别资产负债表、现金流量表、利润表的数据，平均仅需2-3秒即可录入一页财报，对于缺少表格线、断表、字体偏小等复杂报表类型，也可快速准确识别处理，自动科目匹配、试算平衡校验，输出格式统一、标准的财报数据通过API接口传输至融资租赁公司业务系统，可大幅度节约财报录入时长，实现了财报识别自动化、数据录入标准化，进而提升财报审核分析效率。

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租中审核

合同智能审阅

融资租赁公司需要和承租人、出卖人两方分别签订合同，合同包括《融资租赁合同》、《设备买卖合同》等。合合信息合同机器人基于智能文字识别与自然语言处理（NLP）技术，可智能抽取合同关键信息，如融资租赁合同中的出租人、承租人、租赁设备、设备价款、租赁期限、租金、回购价款、保证人等信息，并支持根据合同类型自定义设置抽取字段，对不同类型的合同实现非结构化关键信息的智能提取，助力融资租赁公司提升合同信息录入、校验、审批业务流程效率。

另外，合合信息合同机器人支持对多种文件格式的合同进行全文对比，帮助融资租赁公司在签订合同时，确保用印的纸质版合同与审核通过的电子版合同文本一致，关键信息齐备，以避免范本使用、文本修改、阴阳合同、函证造假等风险。

04

租后检查

三大维度风险立体监测

融资租赁公司需要定期进行租后检查，对客户逾期风险做到“早发现、早行动、早化解”。从实践经验来看，风险预警信号类型繁多，包括：客户不愿意提供财报流水材料等内部信号，也包括客户卷入法律纠纷、违法违规、股东高管变动、遇到重大自然灾害、外部评价变差、重要合作伙伴关系出现异常等各类外部信号。

合合信息旗下启信宝通过对企业风险事件、企业舆情、企业关键人员建立三大维度立体风险监测体系，帮助融资租赁公司多方位实时捕捉外部风险信号。

企业监控：对企业的工商变更、经营风险、司法涉诉、失信被执行、经营信息、知识产权、税务信息、企业关系等多维度风险信号进行全天候监控。支持自定义划分风险等级，四级预警机制。风险信息分类可视化分析，全量风险动态多视图呈现，并支持标签组合灵活筛选，快速查阅重点关注风险项。

舆情监控：对企业的员工、经营、资本市场、监管、违法违规、外部信用、资质成果、产品等相关舆情进行全天候监控。支持积极/中立/消极情感分析、主题词云分析、主题分类分析、舆情权威等级分析等。

人员监控：对企业法人信息及关键人员的投资信息、股权信息、任职信息、限制高消费、负面舆情等进行全天候监控。 融资租赁公司可根据业务重点关注的风险类型，自定义设置需要推送预警的风险维度。如客户产生风险信号时，可通过邮件、短信、微信、API接口等多种方式推送预警客户经理或其他指定人员。

通过企业监控、舆情监控、人员监控三大维度风险监测能力，融资租赁公司可实时掌握企业客户的工商变更、经营异常、人员变动、负面舆情、核心人员个人情况变化等重要风险预警项。这些信息在传统租后检查流程中，往往需要客户经理尽职地通过正面或侧面调查、与客户管理者或核心人员保持频繁的沟通，才可能可以获取到“蛛丝马迹”，不仅非常依赖个体员工的工作态度与能力，且风险信号严重滞后。依托大数据挖掘技术，可以更快捷、准确、高效地捕捉、甄别、判断多维度潜在风险。

45类财产线索辅助清收

如若承租人发生逾期进入催收流程，或到了法院强制执行环节，掌握债务人的财产线索，将为融资租赁公司债务追索提供主动。强制执行时，如果不能向法院提供有效的财产线索，很可能最终执行失败。

合合信息旗下启信宝推出“财产线索”，帮助融资租赁公司清点债务人与担保人的潜在可执行资产，掌握更多资产流向线索，辅助清收工作。“财产线索”可智能挖掘、聚合分析企业近3年内的资产流动线索，包括企业的资本、股权、动产、不动产、商业收入、无形资产、涉诉资产、对外债权8大类资产类型的疑似流入、流出情况，共涵盖45个事件类型。同时，根据对财产线索事件的大数据分析，提供执行难度建议，释放人工搜集、评估财产线索的人力成本，大幅度提升执行效率，降低资产损失。