在碳达峰、碳中和的目标下，“绿色租赁”迎来发展良机，同时也成为融资租赁行业转型升级的必然选择。

新华财经报道：根据德银研究数据显示，中国绿色金融市场规模或将在2060年增至100万亿元。相关数据显示，我国融资租赁市场渗透率为10%左右。业内人士据此估算，到2060年，我国绿色租赁的市场规模或将达到十万亿级，市场空间广阔。

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绿色租赁发展现状

在我国开展融资租赁业务的主体分为金融租赁公司与融资租赁公司。目前，金融租赁公司中有一半以上将绿色租赁纳为主要业务。例如，据天津银保监局提供数据显示，截至2020年末，天津辖内金融租赁公司节能环保相关的“绿色租赁”项目余额超1400亿元，占辖内金融租赁公司全部租赁资产比重近三成。

绿色租赁当前的主要业务领域为清洁能源、节能减排、城市交通、绿色建筑、生态旅游、智能制造、污水整治等，其中，尤其在光伏、风能、新能源汽车等细分领域规模较大，比如国银租赁、建信租赁、华夏金租、中信租赁等金融租赁公司。

近日，天津市地方金融监督管理局发布了16个天津市租赁公司支持绿色产业发展的典型案例，其中储能与新能源发电项目是重点投放领域，也由此可见当前我国绿色租赁聚焦领域相对集中。

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绿色租赁的优势与难点

融资租赁具有融资与融物相结合的特性，能够基于租赁物的价值来进行融资，期限长、规模大、比例高，业务流程便捷，并且还款方式灵活。这有助于直接解决绿色项目因担保条件不充分、盈利方式不明晰等情况带来的融资难等问题。

但在顶层设计上，当前绿色租赁还缺乏明确系统的操作指引。对于金融租赁公司通过融资租赁形式开展的绿色租赁，监管部门将其视同为绿色信贷进行管理，并出台了具体统计制度。而对于融资租赁公司的绿色租赁业务，监管部门尚未出台专门的标准和规范。

目前我国最接近全国性统一标准的是《绿色产业指导目录》及其解释文件，但是有关绿色租赁定义和分类标准尚未出台，对融资租赁公司开展绿色业务的指导性有限，缺少“自上而下”的标准指引。

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绿色租赁如何突破掣肘

由于绿色产业的主体、项目、产品识别难度很大，且目前尚未有对绿色租赁的标准指引，估计，融资租赁公司更需要依托大数据快速建立适合绿色租赁业务的准入标准，高效、批量、准确识别绿色产业。

合合信息旗下启信宝基于大数据分析挖掘技术，挖掘来自公司官网、B2B网站、行业网站、工商网站等的数据，并进行数据清洗、NLP、聚合、校准等处理后，确定企业提供的产品与服务，并将这些产品服务与绿色产业认定标准进行匹配。同时，还可通过招投标数据，对企业的供应链上下游进行分析，核验实际业务范围，避免“挂羊头卖狗肉”的现象。这些最终筛选出来的企业汇聚在一起，并依据《绿色产业指导目录》进行产业领域划分，形成了启信宝绿色产业库。

启信宝绿色产业库涵盖节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务6大类，30个细分领域，共计80万+家绿色产业企业。

融资租赁公司可以在启信宝绿色产业库中获取到企业名称、所属绿色产业、企业资质、经营地址等信息，还可按照省份地域、注册资本、成立时间、企业资质等多维度进行快速筛选，支持名单导出，助力融资租赁公司通过名单制、清单制的方式聚焦清洁能源、绿色建筑、绿色交通、生态农业、污染治理等重点领域的重点客户。

目前，融资租赁公司正在围绕自身资源与优势，寻找细分市场，逐步建立起规模护城河。绿色租赁业务需要寻找差异化、特色化的路线，才可以更好地发挥融资租赁公司专业化运营的优势。

融资租赁公司需要深耕产业链，深度掌握产业链上下游的相关企业及产品详情、空间布局、产业链关系、产业规模等。一方面，可扩大潜客池，推进名单营销，提高绿色租赁的营销效率，另一方面，也可与产业链上的企业进行多元化合作，多方位控制绿色租赁风险。

比如绿色租赁重点领域——分布式光伏电站租赁中，融资租赁公司需要与电站主要设备供应商、EPC建设单位、运维公司、电站收购方等建立合作，在租后检查、项目质量、租赁物变现等方面，提升租赁物的风险缓释功能，管控项目风险。这些都要求融资租赁公司深度洞察、融入细分产业链，对细分市场有全景式、动态化的监测与分析。

合合信息旗下启信宝目前已推出260+产业链专题，涵盖新基建、新一代信息技术、高端装备、先进环保、新能源、新材料、大文娱、大消费、大健康等产业板块。

其中包括了光伏、风电、生物质发电、核电、页岩气、氢能、地热能、水环境治理、固废处理与资源化利用、环境监测、大气治理、3D打印、海洋工程装备、氢燃料电池、新能源汽车、新能源汽车充电桩等涉及新能源、绿色交运、先进环保、绿色制造、低碳建筑等多个绿色领域产业链。

启信宝产业链专题共包含7万多个标准产品、1000万家公司，以及产品-产品上下游关系、企业-产品关系和企业-企业上下游关系等1亿条各类产业链关联关系，支持从产业地域分布、产业链结构、链上企业数据库、产业动态等多维度进行深度分析，帮助融资租赁公司深度掌握目标产业链的空间分布与产业集群情况，判断产业链发展态势，理清产业链结构及具体产业环节、各环节对应企业名单，结合多种评分、标签体系，可梳理出详细目标客户清单，提供明确的对公营销指引。

比如，在【光伏】产业链专题中，融资租赁企业可以掌握光伏产业链企业的整体数量，各产业环节企业数量，各产业环节对应上市企业、高资质企业、高评分企业及企业详情，产业集群地域分布等核心信息，组合筛选标签多、颗粒度细，满足营销、尽调、产业合作、产业监测等业务场景需求。

截至2022年5月5日，中国光伏产业链存续企业为56440家，主要集中在产业链中下游，上游环节企业较少，呈金字塔形结构。

合合信息旗下启信宝通过大数据和人工智能技术整理挖掘了光伏产业上下游涉及的相关企业（共14个大类环节、61个产品）：其中光伏产业上游涉及原料、设备等5大环节，29个产品，中游涉及电池片、组件等4个环节，20个产品，下游则包括了光伏电站运营及配套等5个环节，12个产品。

绿色租赁和常规的融资租赁项目一样，需要进行租前尽调与租后检查。其中，财务尽调是至关重要的一个环节。

租前尽调：评审承租人资信情况，评定风险与信用等级，通过对承租人近3年财报的分析，评估其企业经营情况与未来还款能力。

租后检查：了解承租人与担保人的财务情况，是否有财务恶化现象，确保合同履行能力。

由于融资租赁公司客户众多，每家客户都需要搜集并录入3年财报，录入一家企业的3年财报一般需要3-4小时，人工处理财报耗时长、效率低、易出错、风险大。

合合信息推出TextIn财报机器人，平均仅需2-3秒即可录入一页财报，智能采集、识别财务三表数据，对于缺少表格线、断表、字体偏小等复杂报表类型，也可快速准确识别处理，自动化输出格式统一、标准的财报数据通过API接口传输至融资租赁企业业务系统，极大提升了业务效率，释放人力。

除了财务尽调外，融资租赁公司还要对承租人的企业资质、征信、经营情况、实控人与股东、关联关系、环保信息等进行尽调。在绿色租赁业务中，很多承租人是实力较弱的项目公司，或者是小微企业，“硬信息”较少，对融资租赁公司的尽调能力提出了更高的考验。

合合信息旗下启信宝汇聚境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据，能自动输出承租人的全景信息，多维度风险扫描，覆盖企业工商、司法涉诉、经营、资质等信息。

为了控制与分散风险，融资租赁公司需要重点调查多个承租人之间的关联关系、承租人与担保人之间的关联关系等，合合信息旗下启信宝以模型化、量化的主体行为和风险的关联性分析为核心，深度挖掘企业潜在关联关系，如：股权关系、控制人关系、交易关系、担保关系、集团关系、诉讼关系、事件关系、疑似关系等。

通过构建企业关联关系知识图谱对海量数据进行数据分析，助力融资租赁企业发现隐藏在复杂网络之下的风险关系网络和隐性关联关系，识别担保圈链，对承租人、承租人关联企业、担保人、担保人关联企业、上述企业股东等与交易有关主体的经营情况、财务情况、重大债权债务法律关系以及潜在的交易或风险进行调查和分析，高效甄别、排查风险，提高尽调效率与质量。