2020年起，全国范围内展开了“断卡行动”。断卡行动中的“卡”，主要指的是手机卡与银行卡（包括个人银行卡、对公账户、结算卡、非银行支付机构账户）。

其中，被买卖的对公账户的上游往往是空壳公司。洗钱团伙通过注册空壳公司，开立银行对公账户，再将其用于过渡犯罪资金、隐瞒或掩饰犯罪所得。银行账户买卖已经呈现出产业化特征。

在万众创业的时代背景下，为了进一步优化营商环境，扶持小微企业发展，注册公司、开立银行账户的流程越发便捷。同时，据“断卡行动”破获的案件显示，黑产链条中，有不少专业机构与内部人员参与其中。这些因素都进一步地加剧了金融机构的合规压力。

“ 2021年11月22日，中国人民银行发布断卡行动进展，对130余家商业银行和支付机构开展专项检查，暂停620家银行网点1至6个月开户业务。

断卡行动强调，要按照“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”的原则，压实银行、支付机构等风险防控主体责任。

无法识别空壳公司，除了可能引发来自监管层面的处罚，同时还将面对大量利用空壳公司的骗贷、骗保与业绩造假等欺诈行为，造成金融机构的资产损失与声誉受损。

虽然空壳公司存在着重大风险，但是金融机构在实践中很难准确识别空壳公司。这主要是由于随着对黑产的打击力度增大，空壳公司呈现出更隐蔽的组织形态，并且由于空壳公司的认定没有统一标准，识别依赖个体经验。

同时，空壳公司的成立目的各不相同，具体特征与组织形态也各异，空壳公司本身的风险程度也不可同一而语，需要进行具体的判定与划分。

基于上述背景，合合信息旗下启信宝推出了“空壳指数”。通过大数据与人工智能技术对空壳公司的特征进行梳理，构建了六维扫描模型，从企业经营场所、资产形态、企业人员、经营活动、经营资质、风险信息六大维度对企业进行扫描，量化判断其是否存在空壳特征及空壳风险程度。

“空壳指数”应用场景

除了金融机构，实体企业尤其是大型集团，在供应链管理、招标采购、法务合同审阅等业务场景中，也需要对供应商、经销商、客户等合作方进行空壳风险排查，规避合作方造假、商业贿赂等风险，保障供应链安全，满足企业合规经营需求。