近日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议表决通过了《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》”），自2025年1月1日起施行，围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容对相关制度进行了补充与完善，监管理念正式由“规则为本”转变为“风险为本”。

反洗钱已然成为银行等金融机构风险管理的核心组成部分，此次修订也将对日后的反洗钱工作产生更为全面、深远的影响。值得一提的是，作为新规施行后所面临的“第一场硬仗”，奋战2025年“开门红”时也需增强对修订内容的理解，通过升级反洗钱工具积极履行反洗钱义务，确保展业合法合规。

在这一背景下，启信慧眼反洗钱方案再度迎来升级，助力银行等金融机构在开户前高效完成尽职调查、防范异常开户，并在开户后持续监测洗钱风险、定期排查信息变更，让反洗钱工作贯彻全链路。

新《反洗钱法》提出金融机构应当建立客户尽职调查制度，不仅包括客户身份识别，还涵盖对客户的交易背景和风险状况进行调查，扩大原有客户身份识别制度的义务范围；同时要求金融机构制定更细化、更严格的尽职调查标准，指导相关人员高效落地尽调工作，如未按照规定开展尽职调查，则将面临行政处罚，处罚力度相较之前大幅提升。

为解决信息不对称造成的信息搜集难、搜集效率低、获取数据可靠性存疑等问题，银行等金融机构可以基于启信慧眼「企业尽调」功能，一站式开展客户身份识别、空壳风险判断、关联信息穿透以及企业风险扫描，全面评估是否存在洗钱风险，从源头防范异常开户。

• 客户身份识别：输入企业客户名称，系统自动补全营业执照、组织机构代码证、税务登记证等法定证照，以及企业法定代表人、实际控制人、主要股东或受益所有人等身份信息，快速完成客户身份识别。
• 空壳风险判断：作为洗钱犯罪活动的“理想”载体，空壳公司常被犯罪分子利用，进行资金转移、创建系列金融交易网络用于掩盖资金真实来源。除了根据经营状况、联系方式等信息判断企业的空壳风险之外，还可以借助空壳指数进行企业经营场所、资产形态、企业人员、经营活动、经营资质、风险信息六维扫描，一旦空壳指数不为“0”，便需予以重视。
• 关联方穿透：犯罪分子常利用关联关系掩盖非法资金的流动，银行等金融机构可借助启信慧眼层层穿透企业主体的股权结构，全面排查董监高法任职关系/投资关系等直接关系类型、相同经营地址/专利信息等疑似关系类型，获取关联企业名单，通过识别关联方的洗钱风险，预防风险传导。
• 企业风险扫描：除了洗钱风险，银行等金融机构还需对客户开展进一步的风险扫描与评估，识别并过滤高风险客户。风险扫描内容广泛涵盖变更风险、涉诉风险、经营风险、舆情风险等8大风险类型、70个细分风险事件，可以根据风险偏好自由启用风险项并自定义“高中低”等风险等级，以便在全面掌握风险事件的基础上快速洞察关键风险点。
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新《反洗钱法》第三十条指出，在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险，对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施。

目前，启信慧眼「风险监控」迎来4.0版本，在风险预警、风险降噪、监控协同的基础上，新增了对企业客户关联方风险传导的防范，进一步丰富了风险监控的维度、提高了风险管理的精度，助力反洗钱等场景实现更全面、更高效的风险监控。

• 关键指标变更监控：重点关注法定代表人、参保人数、经营状态、大股东变更、股东信息、注册资本等基本信息指标，以及疑似实控人、受益所有人等企业关系指标，通过密切关注企业客户身份信息变更情况，及时开展核查工作，识别潜在洗钱风险信号。
• 关联企业风险监控：包含对实控人、大股东、直接股东、集团主公司、实控企业、分支机构等关联方的风险监控，通过及时掌握关联方企业受益所有人变更、法定代表人变更等情况，识别可疑交易，基于加强对企业客户及其关联方之间往来的监控，防范洗钱风险。
• 分组分级风险监控：不仅支持对高风险客群的分组监控，还可以通过风险分级实现精细化的风险监控与管理，例如针对案由为“洗钱犯罪”的法院公告、法律文书、开庭公告、立案信息等司法诉讼事件，将其风险等级设置为“严重警告”，予以重点关注，及时采取应对措施。
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此外，为有效履行反洗钱义务，银行等金融机构还需定期评估洗钱风险状况并制定相应的风险管理制度和流程，向反洗钱行政主管部门报送客户信息变更情况以及履行反洗钱义务情况。其中，作为本次新规落实的又一项制度，受益所有人信息的完善与更新无疑成为了一大重要指标，金融机构需要加强关注该指标的正确性、完整性、一致性，及时反馈相关异动。

伴随启信慧眼「批量尽调」功能的升级，推出了涵盖反洗钱在内的7大高频应用场景下的尽调模板，银行等金融机构可以直接按需选用，在上传企业名单后，一键开展批量排查，单次最多支持5000家，全面掌握受益所有人变更、企业名称变更、法人变更、大股东变更、企业状态变更、联系方式变更、地址变更等关键信息变更情况，以及是否新增限制高消费、失信被执行人等司法风险，或是否新增行政处罚、经营异常等经营风险，在及时更新企业客户身份信息、检测存量账户安全性的同时，满足反洗钱要求下的监管报送需求，大幅提升报送质量与效率。

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