当前,各家商业银行都在积极探索产业金融发展模式。产业金融发展通常被认为分为三个阶段:以银行对公业务为代表的产业金融1.0阶段;以供应链金融为代表的产业金融2.0阶段;以产业数字金融为代表的全新的产业金融3.0阶段。
在产业金融3.0阶段,搭建产业知识库是银行数字中台体系不可或缺的部分,也是银行对公业务从单点营销向批量获客转型的必由之路,更是服务区域产业转型升级、践行“金融服务实体经济”的必然选择。
合合信息旗下启信天元大数据应用平台对公营销版重磅上线“产业金融平台”功能,并基于项目实践探索出了一套基于银行真实业务场景的产业金融解决方案,目前已在多家头部城商行、农商行落地。
该方案通过整合行内外产业数据,搭建产业洞察数据中台,结合产业研究和数据挖掘分析构建区域产业链全景图谱,实现“企业上链”,并搭建基于产业特征的企业大数据评分模型,对链上企业进行量化的评分评级、价值分层,指导商机线索精准分发、链式营销和管理,实现营销、风控双重赋能。
首先,银行需要根据本区域的十四五产业发展规划,以及本行重点行业研究课题,确定重点支持的产业领域,绘制产业链全景图谱。
合合信息旗下启信宝产业链数据库现已包含280+产业链、7万+标准产品、1300万家公司,涵盖新基建、新一代信息技术、高端装备、先进环保、新能源、新材料、大文娱、大消费、大健康等产业板块,基本覆盖了政策支持力度大、发展前景好的重点产业链,可全景展示覆盖产业上中下游及各细分产业环节的产业链图谱。
启信天元的产业金融平台汇集了多维度产业基本面数据,可提供产业特征及画像,快速提升银行业务人员对产业的基础认知水平。还可基于对产业链数据的提炼、加工与有机融合,洞察产业结构、景气趋势、企业分布、客群梯队、政策规划和热点事件,同时结合负面舆情、同业财务、处罚诉讼、预警指标等,揭示产业风险特征。
在确定了重点支持产业后,银行需要将海量的存量客户与潜在客户进行分类上链,核心是判断目标企业是否属于本行重点关注的产业链。
启信天元的产业金融平台支持通过企业名称、企业简介、行业分类、商标专利、资质许可、经营范围、招投标数据等数十个维度的数据源,多重推算、核实企业主营业务,并将主营业务关联产业链环节,通过企业主营产品或服务实现企业关联上链。
产业金融平台还支持对链上企业进行画像分析,可视化、多维度呈现内部存客产业分布画像和外部潜客产业分布画像,结合企业风险不良等行内数据、企业商机评价等启信宝外部数据,形成风控与营销相结合的落地应用。
企业上链后,银行需要对全量上链企业进行综合评价和评级,辅助业务人员判断企业在产业内的排名水平和营销价值。
启信天元的产业金融平台创新性地推出产业企业评分模型,综合产业维度的产业发展指数、行业景气指数、产业布局广度、产业关联度等,与企业维度的企业规模、资本背景、风险状况、经营质量、知识产权、成长性等,以及财务、征信等行内数据,对产业企业进行综合评价。
该模型支持自定义配置,可在模型编辑器中灵活调整细分数据维度权重,以更匹配各行业务需求与目标产业特征,可应用于产业企业的营销分层、预授信额度分层以及授信提额等场景。
如在营销分层场景中,银行可划定具体分数或排名为分界线,将高于分界线的企业名单分发至公司金融部,将低于分界线的企业名单分发至普惠金融部,通过分类分层管理,优化全行营销资源配置,提升产业金融整体营销效率。
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