银行业数字化转型已是大势所趋，但对于中小银行而言，如何在有限的人才、资金等资源投入的前提条件下，真正实现技术赋能业务的效果，而非“为了数字化而数字化”、“系统越上越多，业务部门使用越来越难”，依然是摆在面前的难题。

在数字化转型的道路上，不少中小银行遭遇了滑铁卢。“研发数年、投入上千万资金的数字化系统最终无法正式上线，或上线后只投放了少量贷款即搁浅”的案例，不胜枚举。

中小银行要针对自身的业务特点，开展成本可承担、可持续的数字化转型路径，没必要盲目追求一步到位，但也要避免重复建设和零敲碎打。搭建数字化系统需要兼顾即时可用性与后续扩展性，即系统可快速实现场景落地、业务融合，同时具备后期的持续升级迭代空间，能便捷地与其他系统进行集成或互通。

合合信息旗下启信宝推出启信天元大数据应用平台，针对性地解决了中小银行数字化转型痛点。启信天元大数据应用平台主要聚焦风控与营销两大银行核心业务场景，通过标准模块与标准技术栈，可实现本地化部署的快速交付，在保障信息安全的同时，沉淀了银行业典型客户的场景化应用，功能模块与业务场景深度融合，实现真正的“技术赋能业务”。

同时，启信天元大数据应用平台拥有强扩展性，支持数据融合、功能定制、平台集成，支持数据以api接口或插件形式输出至银行其他业务系统，确保平台拥有持续升级与跨平台对接的能力。

01

启信天元大数据应用平台

启信天元大数据应用平台是合合信息旗下启信宝基于境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据，结合多家头部企业大数据平台建设项目经验所沉淀的业务应用方案与技术方案，推出的本地化部署的大数据应用系统。

启信天元大数据应用平台将多家银行、集团企业数字化项目中的共性需求转化为标准化应用模块，通过模块组件的灵活组合应用与快速复用，实现系统的快速交付与落地。基于“数据库+平台”的产品形式，以较低的价格实现了丰富、可靠的数据源与贴合业务场景的应用功能，同时兼具本地化部署的安全性与强扩展能力，性价比高，历经市场验证。

10+种数据库自由搭配

启信天元大数据应用平台可与10+种启信宝数据库自由搭配，例如：工商基础信息数据库、司法诉讼数据库、知识产权数据库、银行商机线索数据库等，数据库丰富多元，灵活按需采购。

性价比高

数据库与平台相辅相成，搭配灵活，定价可接受范围广。

交付周期短

标准模块灵活组合应用，标准技术栈，可快速交付。

本地化部署

数据落库，本地私有云部署，保障信息安全。

扩展能力强

提供可视化插件、API集成能力，支持数据融合、功能定制，可无缝对接银行信贷系统、风控系统、OA系统等各类业务系统。

贴合业务场景

沉淀银行业典型客户的共性化、场景化应用，满足银行多业务线核心需求，技术与业务场景深度融合，有效落地赋能。

数据质量高、同步更新

搭建了成熟的数据服务系统构架，包含“数据收集-数据清洗-算法验证-数据存储-数据同步”全流程。通过AI算法、NLP语义分析识别、多维数据清洗等大数据处理技术，对采集的数据进行提炼、加工、有机融合，再对数据进行交叉验证、勾稽关系校验、核对、量化分析及汇总，以确保数据的准确性。通过自研的“FISync数据同步软件”，自动解析云端增量与变量数据，同步到客户本地大数据平台。

02

五大应用模块，聚焦银行营销风控

1.尽调中心

支持精准搜索、模糊搜索、标签组合筛选、批量导入名单等多种模式查询企业信息，一站式、可视化地展示企业工商、经营、司法涉诉、关系图谱等多维度信息，并支持自定义探寻人与人、人与企业、企业与企业间的一对一、一对多、多对多的关联关系，深度排查高风险客户隐性关联关系，助力全面尽职调查。

2.商机中心

“商机中心”通过挖掘存潜客最新商机，为银行对公营销业务提供海量商机线索。基于对中标政府项目、新拟建项目、注册资本增加、新设子公司等30+类商机事件的大数据挖掘与实时监测，动态呈现区域内商机分布统计与存量客户商机线索，多种方式主动推送客户经理，并可通过企业关系的挖掘与图谱构建，提供有效的营销触达路径。

同时，商机中心的地图拓客功能模块可通过指定地点周边1-5公里范围内搜索、按街道两侧搜索、按街道地址精准搜索、自定义区域搜索等多种搜索方式，快速查询指定区域内的所有企业信息，并可按成立时间、行业、注册资本、经营状态进行筛选。

3.数据中心

自动生成企业基础信用报告，支持一键下载，减少客户经理案头工作量；提供区域企业分析能力，总览区域企业分布与发展变化情况，洞悉区域产业结构；支持有权限用户对企业报告、企业信息等数据进行管理。

4.业务管理

支持用户对客户清单、黑名单、标签进行自编辑管理；商机列表及明细集中统一管理。

5.系统管理

支持对账户、机构、人员、权限、操作日志等系统相关功能进行管理，权限分级，精细化管理。

03

增值与扩展服务

增值服务

• 单点登录：可灵活集成多种登录方式，轻松实现自动登录。
• API接口：平台核心功能数据支持以私有云API接口的形式灵活调用。
• iframe插件：所有功能页面支持以私有云插件的形式嵌入各类业务系统。

扩展服务

• 数据融合：内外部数据融合，多数据源交叉应用，打破信息孤岛，广泛应用数据信息。
• 功能定制：根据不同业务条线的不同应用场景，定制开发满足不同需求的功能和页面。
• 平台集成：支持从账号、权限、数据、接口、页面等多维度与各业务系统深度集成。

04

银行多业务赋能

启信天元大数据应用平台可助力银行合规法务部、公司业务部、普惠金融部、授信审批部等多业务条线实现对公营销、尽职调查、授信审批、风险管理等具体业务中的数据应用提质增效。

对公营销

• 企业商机事件挖掘、分类、业务信号转化，动态推送客户经理，实时获取商机线索。数量庞大的存量客户是中小银行的核心优势与业务基础，通过监控存量客户商机信号，及时跟进潜在需求，实现存客拓新，防止由于介入存客新需求过慢，他行竞争导致优质客户流失，助力巩固已有存客基础，同时可以快速积累大量的新商机线索，且基于已有的合作基础，此类商机往往营销成功率较高，实现对公业务的业绩提升。

• 依托企业关系图谱与关联关系挖掘能力，银行可基于已有的合作客户名单，通过其股权关系、任职关系、集团关系、上下游关系、事件关系、疑似关系等多种关系，挖掘高价值、易触达线索，并可一键查询潜在客户与行内高相关度企业、人员的关系路径，更便捷、高效地实现营销触达。

尽职调查

• 一站式揽收多维度企业商业大数据，动态数据更新，从工商、司法、关系、经营、融资、舆情等维度出发，深度洞察企业自身、关联企业、关联人员、疑似关联企业四大类主体。客户经理可一站式查询企业资质与信用信息，高效进行风险排查与准入判断，免去了多个网站的登陆切换、查询搜索、手工整合的工作量，避免信息疏漏与滞后。

• 自动识别输出企业受益所有人与实控人，洞察企业关联方，深度排查隐蔽的关联关系，助力反洗钱合规，规避关联风险。

授信审批

• 基于“启信分”等企业评分模型，从公司成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险状况6个大类（包含70+细分维度）对企业进行综合评价，量化企业实力与风险，提供风险评估建议，辅助银行对客户进行评级与授信额度的评定。

• 依托企业商业大数据与多种企业关系图谱，对客户经理提交的客户资料与尽调报告进行审查，规避因贷前调查不尽职引发的操作风险、道德风险，或是由于企业信息变更引发的信息滞后风险。集团关系图谱辅助集团客户统一授信，防止多头重复授信、过度授信。

风险管理

• 通过引入外部的启信宝商业大数据，丰富、补足银行已有数据资产，提升企业经营风险、司法风险等风险数据量与颗粒度，为风险评级、管理提供强有力的数据支撑。

• 通过内外部数据对比，核实客户提交信息的真实性，及时发现欺诈风险、造假风险等。

05

客户案例

某股份制银行

某股份制银行携手合合信息，搭建大数据风险门户，将行内信贷、担保等数据与合合信息旗下启信宝大数据相结合，实现了企业多维搜索、风险智能关联、舆情信息分析、图谱关联分析、信息智能视图、内外风险评估等应用。

上线后，行内有近万名员工使用了风险门户，其中客户经理4500人，风险经理2200人，共有55家分行、子公司通过风险门户排查企业风险情况。员工反馈，风险门户使得业务人员不再需要通过外部第三方平台查询企业相关信息，效率更高，数据维度更丰富，且通过融合行内大数据，使得隐性担保圈链、企业间交易关系等得以跨分行全景呈现，打破了信息孤岛。

某经济强市农商行

某经济强市头部农商行与合合信息合作，搭建大数据应用门户，满足统一业务部门、经营部门、管理部门、风控部门各业务条线获取数据的平台、渠道、标准，赋能全行数字化转型核心战略。

该大数据应用门户搭载了企业画像、企业图谱、风险监控、数据可视化驾驶舱等知识图谱应用与TextIn财报机器人等智能文字识别应用，满足了多部门的风控、反洗钱合规、营销需求，例如合规法务部的对公客户背景深度透视、反洗钱合规审查、分支行对公业务合规监管，普惠金融事业部的区域对公客户营销、贷前综合审查、贷后综合管理、政策解读与对应产品规划，授信审批部的关联方识别与统一授信、多维度授信核查、监管法规解读与重大风险事项洞察等业务场景中，都能通过该大数据应用门户，获得多维度内外部数据支撑。