农业、农村、农民的发展问题与民生息息相关。2017年，十九大报告首次将乡村振兴提升至国家战略层面；二十大报告，更是将农业生产与农业科技创新放到了新的高度。农业生产主体中个体农户、小微企业占绝大多数，金融是助力经营的“活水”，银行也因此成为服务乡村振兴项目、推进三农工作大局的重要担当。

然而，《2021年城乡建设统计年鉴》数据表明，2021年，全国自然村超过236万个。根据银保监会披露的数据，截至2022年6月末，全国银行网点数量共223383个。22万网点要服务好236万村庄，本身就是一项巨大的挑战。

在现有涉农银行机构中，大型银行农村网点和基层工作人员普遍配置较少，对涉农企业的融资需求较难全面触达。而以城商行、农商行及村镇银行为代表的中小银行作为农村金融的主力军，受自身规模、资源和数字化程度的限制，往往很难全面获取到农村产业分布、经营主体、乡村振兴项目等涉农大数据，更依赖于线下介绍、走访等方式拓客，业务开展效率相对较低。

合合信息旗下启信宝近期发布“乡村振兴专题库”，通过人工智能和大数据技术，聚焦乡村场景，用“知识数据”协助银行开展涉农信贷业务，通过乡村振兴政策新闻、乡村振兴主题客群、乡村振兴产业、乡村振兴农业产业集群、乡村振兴项目、农业经营主体、农业科技振兴等多个模块，为银行涉农信贷营销提供数据支撑与数字化工具。

由于乡村振兴涉及到多个领域，且全国各省、市、县，甚至乡村的资源禀赋与农业产业基础都存在较大差异，各区域的乡村振兴政策也往往有不同的侧重点。

启信宝乡村振兴专题库基于大数据算法，持续挖掘、清洗、整合乡村振兴产业政策，目前已经汇聚全国5700+条各区域的乡村振兴相关政策，涵盖省、市、县三级。中小银行及其分支机构可自行查询所属区域的乡村振兴政策，在线查看政策内容及出处，从而掌握涉农信贷的主要扶持产业及主题客群。

同时，围绕着扶贫开发攻坚、农产品进出口发展、农业科技创新、农业绿色发展、农产品加工质量保障、智慧农业&数字乡村、种业振兴、农产品流通体系、农业产业化龙头等近20类乡村振兴主题，启信宝乡村振兴专题库推出“乡村振兴主题客群”，将不同类型产业客群进行系统化梳理、精细化分类，提供100+类优质企业、资质认证企业的细分类型。

以广东省佛山市为例，2004年以来，共发布260+条涉农政策，主要聚焦现代农业产业园、农业保险、农村物流、数字农业、生猪稳产保供等。该区域各级银行可针对性地查询、导出相关主题客群企业名单，在政策指引下，更快、更精准地将“金融活水”灌溉于匹配的产业客群。

由于乡村振兴涉及到农业、农村、农民的方方面面，其相关产业分类庞杂，对于银行业务人员来说，了解涉农产业有较高的认知门槛与时间成本。

启信宝乡村振兴产业库涵盖畜牧养殖、绿色农业、农产品加工、农作物种植、水产养殖、种业、农业基建、农村基建、智慧农业、数字乡村、农机装备、农村生活服务、农村电商、农村金融、乡村物流、乡村休闲旅游等180+细分产业，及农业产业化龙头企业、家庭农场、农业合作社等在内的300多万家各类农业经营主体。

同时，乡村振兴产业库提供省份地区、企业背景、企业规模、资质标签、上市信息、注册资本、成立时间等筛选标签，便于各级银行按照个性化的信贷政策与准入条件，筛选匹配的企业名单，名单默认按产业链相关度自动排序，同时展示多达四级的该企业所属新兴农业环节，以及最新营销商机。

农业产业集群，不仅是地方农业专业化发展的重要体现，同时也是区域性中小银行开展涉农信贷业务首先要挖掘的“金矿”。中小银行应该借助地缘、人缘、业缘优势，聚焦于本地化场景，与本地已形成产业集群效应的特色化农业产业深度绑定，打造差异化定制产品，深耕本地、错位竞争。目前已有不少银行推出了例如“大蒜贷”、“辣椒贷”、“西瓜贷”等针对当地优势农产品量身打造的信贷产品。

启信宝“乡村振兴农业产业集群”模块目前已汇聚蔬菜、粮食、肉类产品、花卉、果品、药材、水产产品、茶叶、食用菌、油料、蜂类产品、烟草、棉麻蚕桑、糖料、蛋类产品等20类产品大类，黑山猪、奶山羊、夏南牛、青菜头等近600类产品名称，涉及2633个产业集群。通过构建全国农业产业集群地图，可视化呈现各区域的农业产业集群分布、数量。区域性中小银行可通过该模块快速查询区域内的优势农业产业集群的产品名称、所在位置，制定有针对性的信贷政策与营销策略，实现批量拓客。

银行涉农信贷业务开展过程中，风险与收益不对等一直是阻碍农村金融发展的一个难题。由于涉农企业大多为小微企业，信用数据匮乏，风险难以评估，导致银行贷款业务下沉农村市场困难。出于风险控制目的，目前银行发放的农业贷款多为一年期的短期贷款。

在此背景下，为乡村振兴项目提供贷款可谓银行打入农村金融市场的一条“康庄大道”。乡村振兴项目大多有政府参与和背书，风险相对可控，且需要的资金规模较大、期限长、回报高。

启信宝乡村振兴项目库基于对国家战略文件的研究，通过大数据技术，挖掘各类乡村振兴项目，涵盖备案核准项目、拟建项目、环评项目、招中标项目等项目状态，目前，备案核准项目2.3万+条，拟建项目2.6万+条，环评项目9.7万+条，招中标项目58万+条。

启信宝按照农村人居环境项目、乡村基础建设项目、现代农业项目、乡村文创文旅项目、农业生产项目、乡村生活服务项目、乡村物流项目、农村电商项目8大类，覆盖农村能源设施、农田水利建设、数字乡村建设、农村交通基础建设、有机农业、绿色农业等30+小类，对项目信息进行分类与信息聚合，并提供审批类型、发布时间、省份地区等10+筛选标签，助力银行快速检索区域内乡村振兴项目，重点开展项目营销。

近年来，以专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业为代表的新型农业经营主体，数量快速增长、规模日益扩大，已成为现代农业发展的主力军、实施乡村振兴战略的重要力量。目前，全国依法登记的农民合作社超过220万家，组建农民合作社联合社1.4万家，辐射带动近一半农户，年经营收入总额超过5880亿元；纳入全国家庭农场名录系统的家庭农场达到390万家，年经营收入总额近8900亿元。

新型农业经营主体的发展规模不断扩大，为中小银行开拓农村金融市场提供了聚焦“领头雁”的新蓝海。近年来，涉农银行不断创新符合新型农业经营主体融资需求的金融服务方式和信贷产品。以江苏省为例，江苏银保监局从6月起开展了为期5个月的新型农业经营主体首贷扩面专项对接活动，组织全省银行累计走访对接新型农业经营主体12025户，授信7.6亿元，用信6.9亿元。

启信宝农业经营主体库汇聚了农业合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业、供销社、农机购置补贴农户、家庭牧场、养殖场、林场等多种类型的农业经营主体数据，每个类型的农业经营主体模块都提供相应的筛选标签，如：省份地区、认定年份、认证级别、注册资本、成立时间、经营状态等，便于银行快速挖掘、筛选本区域内符合信贷准入条件的新型农业经营主体，高效开展名单营销。

为实现全面乡村振兴和农业农村现代化，科技是根本性、决定性力量。在涉农企业中，能够参与农业科技标准制定、自主研发农业专利与农业软件的企业，可作为银行涉农信贷与科技信贷双重业务领域的优质目标客群。

乡村振兴专题库中的农业科技振兴模块，围绕农业科技标准、农业专利信息和农业软件信息三个角度进行数据挖掘分析，构建农业科技振兴库和企业库的映射关系，目前包含4500+农业科技标准、16万+农业专利、2.7万+农业软件及对应的起草或所属企业，涵盖农机装备、农产品加工、绿色农业、农作物种植、畜牧养殖、水产养殖、种业、农业基建、农村基建9个一级行业。

其中，农业科技标准可分为国家标准、行业标准、地区标准、团体标准，支持按照标准类型、标准状态、年份进行筛选；农业专利分为发明专利授权、外观设计、实用新型，支持按照专利类型、年份进行筛选；农业软件支持按照登记批准日期、年份进行筛选。另外，还可通过省份地区、经营状态、企业背景、企业规模、资质标签等标签进一步筛选。

通过乡村振兴专题库上述数据模块，银行可一键导出乡村振兴涉及的产业、项目、科技成果所对应的企业名单。这份“长名单”还需要进一步的信息补全与筛选，判断名单企业是否满足本行涉农信贷政策、符合本行战略导向、具备较高的营销价值、授信风险较低、营销触达可能性较大等，以合理分配营销资源，实现价值最大化。

银行可将导出名单上传启信宝“批量尽调”功能，一站式批量尽调名单客户的涉诉信息、失信信息、经营风险信息等，过滤高风险企业，并补全93+维度信息，为名单筛选提供更多数据支撑。

乡村振兴专题库中的名单数据确保了企业具备涉农属性，但能否成功放贷，还取决于企业近期是否有资金需求。比如某家名单企业近期中标政府项目，且中标金额较大，该企业就可能需要资金支持来完成项目，存在信贷需求，可以优先营销。

将名单上传启信宝“客户商机”，即可实时监控潜客商机信号，涵盖新增项目、新增机构、投融资并购、融资担保到期4大类共计40+小类商机事件，如：中标政府项目、新拟建项目、对外投资、注册资本增加、新设子公司等，助力银行判断名单价值，智能匹配产品。