当前，大行服务触角逐步下沉，基于定价、系统体验、总对总批量营销等竞争优势，优质资产逐步向大行和头部城商行集聚。在产业金融落地上，区域性中小银行亟需打造出差异化、特色化的竞争壁垒。

中小银行通常深耕于某一地区，对该地区的经济、产业、政策等有更为深入的了解，能更精准地把握当地的市场需求和风险点，且在长期服务当地企业的过程中，积累了较为深厚的客户关系。另外，与大行相比，中小银行的决策链更短，反应速度更快，能更迅速地响应市场变化。

基于上述优势，中小银行应明确自身的市场定位，聚焦于服务当地特色产业和中小企业，了解特定产业需求，为产业提供定制化的融资解决方案，包括贷款、融资租赁、股权投资等，从而支持产业的扩张和升级，促进实体经济与金融资本的良性互动。

合合信息推出产业金融解决方案，基于启信宝产业链数据库、供应链数据库、园区数据库、商机事件数据库与启信天元大数据应用平台的数据应用能力，覆盖产业洞察分析、存量客户盘点、企业上链与分类分层、商机线索挖掘与分发、运营管理等产业金融全场景，助力中小银行提升产业金融服务质效，推动产融结合。

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产业赛道研判与筛选

中小银行开展产业金融，首先要因地制宜，选择合适的产业链。中小银行天然具有本地化优势，与本地产业连接更加紧密，能更好地摸清区域产业生态，紧跟地方经济与产业规划布局。

当前，各地政府发布的各类“十四五产业规划”中，都对当地大力发展的支柱产业、重点产业、特色优势产业、新兴产业、未来产业以及产业集群做了详细的梳理与定位，且多已形成了明确的“支柱产业+N”的产业布局，这可以成为银行服务实体经济的“指南”。

银行需要对所属区域的重点产业进行深度研判，分析目标产业的发展趋势、市场规模、竞争格局、政策变化以及风险等情况，评估行业潜力与风险。对中小银行而言，可优先选择资金密集型产业。同时，可利用合合信息旗下启信宝推出的“产业发展指数”，对区域产业发展现状进行量化评估和本地不同产业间、同产业不同地域间的横向比对。

“产业发展指数”基于产业规模、产业创新性、产业竞争力、产业成长性、产业融资情况五大维度，对各区域产业发展整体情况进行评分，并划分为A-E等。在具体应用中，银行可通过产业发展指数，掌握目标产业在全国、全省、全市等不同比较维度中的优势程度及具体排名，还可进一步了解产业链上中下游各环节及各评分维度的评分结果，锁定需要重点深耕的优质细分行业赛道与本地特色化产业链。

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产业洞察与产业链图谱绘制

明确重点支持产业后，首先需要绘制产业链图谱，深度了解该产业的细分产业环节、产业环节间的上下游关系、本区域的优势环节与薄弱环节、产业布局、关键技术、应用领域以及龙头骨干企业、主要配套企业名单，实现“挂图作战”。

合合信息旗下启信宝针对产业金融、产业招商等需求，聚焦产业大数据，推出了涵盖300+产业链、7万+标准产品、4000万家公司的产业链数据库，涵盖新基建、新一代信息技术、高端装备、先进环保、新能源、新材料、大文娱、大消费、大健康等产业板块，基本覆盖了政策支持力度大、发展前景好的重点产业链，可全景展示覆盖产业上中下游及各细分产业环节的产业链图谱。

基于产业链数据库的多维度产业基本面数据，启信天元的产业金融功能可提供产业特征及画像分析，快速提升银行业务人员对产业的基础认知水平。还可基于对产业链数据的提炼、加工与有机融合，洞察产业结构、景气趋势、企业分布、客群梯队、政策规划和热点事件，同时结合负面舆情、同业财务、处罚诉讼、预警指标等，揭示产业风险特征。

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存量客户盘点与企业上链

数量庞大的存量客户是中小银行的核心优势，也是发展产业金融的重要业务基础，但目前，中小银行对存量客户的价值挖掘尚为不足，由于数据质量不一、数据口径不齐，存量企业客户的画像标签与产业归属分类常常存在着错误疏漏，需要进行深度盘点与梳理，从中精准筛选出符合目标产业特征的企业，推动后续的营销环节。

启信天元大数据应用平台可助力银行构建基于内外部数据融合的企业画像标签体系，目前已涵盖了500+企业概念标签，包含科技认定、业务概念、企业特点、榜单企业、企业组织机构类型、企业规模、技术领先、风险特征、高成长企业、资金扩张、业务扩张、人员扩张、上市信息、企业类型、政府扶持和奖励等。通过企业画像标签，银行可对存量客户进行多维度的特征筛选，快速筛选出符合产业金融政策与目标客户画像的潜在客户名单。

同时，启信天元的产业金融功能支持通过企业名称、企业简介、行业分类、商标专利、资质许可、经营范围、招投标数据等数十个维度的数据源，多重推算、核实企业主营业务，并将主营业务关联产业链环节，通过企业主营产品或服务实现企业关联上链，准确判定企业所属产业并进行分类，盘点梳理出重点产业存量客户名单。

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存客拓新与商机分发

除了评估产业特征、企业资信以外，还需要评估不同企业的营销成功率，以确定营销资源分配与优先级。客户是否有资金需求决定了营销成功率的高低。如果名单企业近期有中标政府项目、对外投资、融资租赁到期等动态，该企业就可能存在资金需求，可以优先营销。

启信天元大数据应用平台支持实时挖掘、监控商机事件，可及时捕捉新增项目、新增机构、投融资并购、融资担保到期等共计70+类商机事件，具体包括：中标政府项目、新拟建项目、对外投资、注册资本增加、新设子公司等，并支持将商机信号智能转化为对应的开户、存款、授信等银行业务信号，智能量化商机价值等级，同时提供区域整体商机分析、全量商机线索筛选、个性化商机订阅、多种方式商机推送等能力。

在商机分发上，启信天元大数据应用平台构建了一套“内外部商机整合加工、存客商机自动分发、潜客商机逐级下发”的系统化的商机营销协作流程，存量客户线索自动分发给对应的客户经理，潜客商机线索根据客户所在区域自动分发至对应区域分行，分行管理员可根据支行网点业务特性进行下发，或自定义营销地图半径确定客户归属的支行。商机营销任务“待认领-跟进中-拟合作-已落地-已结束”全流程系统化管理，强化营销过程的精细化、智能化管理。

该系统可与行内的客户管理系统、营销管理系统相互打通，同步存量客户名单与营销任务跟进情况，提供可视化数据分析面板，提升商机运营管理能力。

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网格营销

相较于大行，中小银行在所属区域的网点密度与人员配置上，有较为明显的优势，能下沉触达到更深更广的本地客群。在发展产业金融过程中，中小银行可通过网格营销，充分发挥地缘优势，提升金融服务“最后一公里”的效率。

启信天元的网格营销功能，支持总行对不同辖区内的业务指标进行监测和分析，也可基于支行的地理位置及辐射范围，自动挖掘支行周边企业、新增企业、园区、协会、存量客户商机 ，助力广大中小银行以客户为中心，采取差异化、网格化深耕客群的经营策略，实现资源精准分配。

支行在具体应用中，可基于本行的产业金融政策，构建产业企业挖掘模型。启信天元“网格营销”支持基于企业类型、企业规模、企业组织机构类型、企业特点、区域类型、科技认定、技术领先、上市信息、高成长企业等标签自定义创建企业筛选模型，系统可自动挖掘支行周边符合产业特征画像的企业名单，并将符合画像的企业以可视化的形式展示于网格化地图上。同时，点击企业名称即可展开企业全景信息，并提供企业相关商机线索及多种关系图谱，帮助客户经理构建触达路径。