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案例丨长江金租:财报高精度智能识别,建设金融租赁数字化风控体系
2023-10-13 15:02:53

01

关于长江金租


长江联合金融租赁有限公司(以下简称“长江金租”)成立于2015年6月18日,注册资本24.5亿元人民币,是由上海农商银行作为主发起人持股51.02%、整合其他产业股东共同发起、中国银行保险监督管理委员会批准设立的地方国有金融租赁公司。公司总部位于中国(上海)自由贸易试验区内,业务范围遍及全国各地。


长江金租股东方上海农商银行、长江经济联合发展集团、沪杭甬高速(HK00576)、永达汽车(HK03669)、上海航交所等具有雄厚的资本实力,均为金融和产业领域的领军企业。优秀的股东基因为公司在产融两端深入发展,走出一条产融结合的创新之路提供源源不断的资金、人力和智库支持。长江金租的战略使命是“专注产业金融、致力平台生态,为产业转型升级与经济社会发展贡献力量”。

02

项目背景:租前尽职调查,财报录入自动化


长江金租的主要业务为融资租赁。金融租赁公司属于金融机构,依托母行资源,资金充裕、融资成本低,往往承接比较大型的融资租赁项目,租赁物价值较高,还款周期长。纵观我国整体融资租赁市场,金融租赁表现出公司数量少,租赁交易总额大的特点。


长江金租作为一家银行系金融租赁公司,面向对公客户,立足长三角城市群,主要聚焦于城市交通、先进制造、文化健康和环保能源四大专业领域。

图片来源:长江金租官网

由于金租业务资金占用量大、时间长,且租赁物变卖难度较高,需要严格控制承租人信用风险,注重用信贷标准经营租赁业务。在租前要对承租人进行深度尽职调查,确保承租人资信良好、项目风险可控。

租前尽调中,长江金租需要承租人提供近三年财务报表,通过财务分析评估承租人的财务状况,进而分析承租人的盈利能力、偿债能力、投资收益、发展前景等。


通常,客户经理需要几个小时才可以手工录入完成一家企业的财报,效率低、人力成本高、易出错,亟需数字化手段优化业务流程,实现降本增效。


长江金租希望通过智能文字识别技术,将财报数据自动化、标准化地采集录入业务系统,提升录入效率与正确率,实现审核与风控的数字化升级。


为此,长江金租与合合信息合作,部署了TextIn财报机器人。通过财报机器人对财务三表的高精度智能识别,无缝对接业务系统,配合体验流畅的财务准则配置、科目匹配、试算平衡校验等系统操作功能,实现了财报识别自动化、数据录入标准化,平均录入每页财报仅需要2-3秒,大幅度节约财报录入时长,进而提升财报审核分析效率。

03

成熟算法引擎,无线报表高精度识别


长江金租在多方试用、挑选财报智能识别产品时,优先考量识别准确率。基于合合信息十多年深耕智能文字识别领域的算法引擎积累,TextIn财报机器人展现出了突出的高精度识别能力,脱颖而出。


尤其是在面对复杂表格类型的财报时,由于企业财报的格式不一,并非都是全表格线报表,常常出现报表表格线只有竖线没有横线、没有竖线与外框线只有少量横线,甚至完全没有表格线的情况。这些表格线缺失的财报在企业财报中占比很大,无线、少线导致表格识别难、字段定位难,对识别算法引擎提出了极大的挑战。


TextIn财报机器人基于合合信息自研的先进的复杂表格识别、智能文字识别、自然语言处理技术,成功攻克这一难题,面对无表格线、少表格线的复杂财报类型,依然能高精准度识别,广泛满足了长江金租处理不同企业不同版式财报的业务场景需求。


△无竖线财报识别演示

△无横线财报识别演示

 

04

操作便捷流畅,自定义财务模板

TextIn财报机器人内置13个行业新旧财报标准模板,并且支持自定义添加财务准则。长江金租根据己方确立的标准财报模板,在财报机器人中自定义配置了财务准则。在财报识别、校验后即可按照己方模板输出格式规范、科目统一的财报数据,推送至业务系统。


△财务准则自定义配置


长江金租的客户中,上市公司的季报、年报除了财务会计报告外,还有大量其他内容。长江金租只需要将季报、年报的PDF一次性上传TextIn财报机器人,系统即可自动从文件中提取资产负债表、利润表、现金表,三表智能分类、识别、提取,也可手动勾选特定页面,同时支持断表自动接续,操作便捷流畅,智能化水平高。


在财报识别时,TextIn财报机器人会对上传的财报科目与配置好的财报模版科目进行置信度匹配,并可点击下拉框选取科目相似名,提高科目匹配准确度。



科目匹配后,可根据财务准则中配置的勾稽关系公式进行财务数据校验,自动纠错,未配平项高亮提示,精准定位错误数值,减少数据错误风险。还可切换至试算公式面板,显示试算平衡公式与试算过程、误差、试算结果,公式与科目数值可相互定位对照显示,便于快速查找数据逻辑,修正配平。


另外,合合信息还根据长江金租的业务需求,为其量身定制了相同科目数值自动叠加等功能,以提升财报录入数据的规范性、标准性。

05

承租人全生命周期风险管理

此次部署财报机器人,并不是长江金租与合合信息的首次合作。在此之前,长江金租为了加强风控体系建设,有效识别、控制、化解承租人信用风险,就已与合合信息旗下启信宝达成合作,通过深度利用自身积累的信息数据连接启信宝提供的企业大数据,对承租人进行租前-租后全生命周期信用风险管理。

长江金租通过合合信息旗下启信宝,在租前对承租人进行360度全景尽职调查,透视承租人的工商、司法、经营、税务、资产、舆情等多维度信息,完善客户画像,把握客户风险。并通过股权穿透、控制人关系、关联方认定、集团关系、担保关系、企业链图、企业关系图等多种关系图谱,多角度排查关联关系,识别隐性关联,有效规避关联交易、担保圈链等风险。


由于金融租赁的还款周期较长,需要对承租人进行持续的风险监控。一旦承租人发生影响经营与财务情况的重大风险事件,可能会产生租金项下的信用风险。


长江金租通过合合信息旗下启信宝的风险监控功能,可对承租人的工商变更、违法违规、司法风险、行政处罚、经营异常、负面舆情等多维度风险与关键人员风险进行实时监控,及时捕捉风险信号。风险等级自定义设置,“严重警告、警告、关注、提示”四级预警机制,一旦发生重大风险动态,可通过微信、邮件、短信、站内信等多种形式及时推送预警,及早调整应对策略。


金融租赁|数字化风控


长江金租携手合合信息,通过智能文字识别、大数据等技术,提升金租业务流程自动化、智能化水平,赋能承租人尽职调查与持续性风险监控,全生命周期评估风险、控制风险,建设金融租赁数字化风控体系。

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