银行客户痛点剖析
自去年10月中央金融工作会议首次提出“做好普惠金融等五篇大文章”以来,各大行纷纷加大对涉农贷款的投放力度,同时打造了一系列涉农专属产品及服务,为农民与农业经营主体提供贷款支持,以金融活水“贷”动乡村振兴。截至今年7月末,全国涉农贷款余额50.47万亿元,同比增长11.6%。
然而,在挖掘三农相关数据、支持乡村全面振兴的过程中,银行客户经理仍会面临以下痛点:
❓涉农营销难:涉农贷款方面考核指标高,但涉农营销工作难度大。由于缺乏有效的信息获取方式和技术,搜集过程耗时耗力,且所获取的信息常常存在数据量庞大、精准度较低、时效性滞后等问题,需要通过实地考察走访进行名单清洗,在很大程度上限制了涉农营销效率的提升。
❓贷前尽调难:由于农村经济环境的特殊性以及授信主体的复杂性,往往涉及农村企业、合作社、养殖场等各种类型,一则难以全面、准确、高效获取其经营情况、财务情况等信息,二则此类客户经营状况、信用记录、还款能力等存在较大差异,进一步加剧了尽调难度。
❓贷后监控难:当前,涉农贷款面临的问题主要在于贷后风险控制和不良资产处置,需要加强资产监控,尤其押品管理。但技术手段有限使得无法及时、精准识别潜在风险信号,贷后监控存在死角。
涉农营销需求增长
近年来,为进一步推动乡村产业振兴、提升乡村建设水平、加强乡村治理、促进农民增收,在“做好金融五篇大文章”之外,乡村振兴政策频频出台。
- 2024年2月:《中共中央 国务院关于学习运用“千村示范、万村整治”工程经验有力有效推进乡村全面振兴的意见》
- 2024年6月:第十四届全国人民代表大会常务委员会第十次会议通过《中华人民共和国农村集体经济组织法》
- 2024年7月:中共中央组织部办公厅、农业农村部办公厅印发《关于开展2024年农村实用人才带头人和到村任职、 按照大学生村官管理的选调生等培训工作的通知》
- 在这大背景下,除银行外,越来越多行业注重涉农营销,加速拓展涉农主体相关客户,为其提供各类乡村振兴服务,在提升自身营收的同时带动农业经营主体实现增收,促进乡村产业发展。
💡冷链物流行业:对接有冷链需求的农业经营主体,帮助当地特色农产品解决运输难、保鲜难等问题,让田间地头的生鲜走向更广阔的市场,促进当地经济文化的繁荣发展。
💡食品制造行业:食品制造企业可以与农产品供应商建立稳定的合作关系,对特色农产品进行初加工或深加工,以制成更易保存、运输和销售的产品,提高农产品的附加值,提升农业产业经济效益。
💡电商行业:随着城乡居民消费升级,对生态、品质、多元、个性农产品的消费需求增加,电商平台可以发现更多优质农产品、培育农产品品牌,帮助农产品“出圈”。
一站式乡村振兴解决方案
启信慧眼推出一站式乡村振兴解决方案,打造7大营销专题助力各行各业精准拓展三农名单,在此基础上通过预设尽调模板一键完成批量尽调,筛选优先营销目标,而在合作后,还能借助企业监控工具实时监控各类风险事件,以便及时掌握合作方的异动、采取相应对策,从全链路切入,助力乡村振兴相关工作提质增效。
01 7大专题数据
点-线-面助力涉农场景精准拓客
7大营销专题的打造得益于启信慧眼的数据优势,点-线-面层层渗透,助力各行各业精准锚定目标客户,并通过延伸至产业链、产业集群等进一步扩大营销辐射范围,服务更大三农群体。
⭕【点】锚定目标客户,提供定向服务
启信慧眼支持按需查找农业经营主体、乡村振兴主题客群、乡村振兴项目与农业科技振兴,以便银行业、冷链物流行业等相关行业快速筛选出与产品/服务相匹配的主体。例如银行业,可以结合具体的涉农信贷产品一键获取三农目标客户,从而为特定群体提供创业担保贷款、为困难群体提供助学贷款、为种粮大户/养殖大户/贫困区域提供惠农补贴,或是面向清洁等乡村服务、集体经济组织、合作社提供各类金融支持等等。
- 农业经营主体:不同农业经营主体的经营项目、经营环节与经营模式等各有差异,经济效益、社会效益也不尽相同,可以结合对经营规模、经营类型的需求,选择合适的农业经营主体进行精准营销,包括农业合作社、家庭农场、供销社、农机购置补贴农户、农业产业化龙头企业、家庭牧场、养殖场、林场等。
- 乡村振兴产业规划:为了全面推进乡村振兴,各地不断出台新的政策,以便落实各项重点工作。但政策信息多且分散,难以全面掌握某个地区的所有动态。启信慧眼基于大数据算法,挖掘乡村振兴相关的大事记、舆情新闻、区域政策,便于信息查询,结合当地重点产业规划制定营销策略、开展营销工作。
- 乡村振兴产业库:启信慧眼通过数据挖掘与处理,确定涉农主体的产业属性,由此打造了较为全面的乡村振兴产业库,涵盖16个二级行业、100+三级行业,支持按行业、身份地区、成立时间、注册资本等筛选,以便根据业务需求,例如某种经济作物的销售或某种特色农产品的加工等等,快速获取相关产业链上企业名录。
⭕【面】锚定产业集群,推动县域经济发展
农业产业集群是以传统农业为中心,由一组具有共性和互补性的农户、企业及市场形成的密集型网络合作群体。各地结合当地特色农业发展相关产业,形成了一个个规模化、品牌化的产业样板与产业集群,例如知名的盱眙小龙虾、云南普洱茶、浏阳烟花、安吉白茶、安岳柠檬、烟台苹果等等。伴随农业产业集群的发展壮大,可以大幅提高农产品的附加值与产量,从而增加农民收入,推动县域经济增长。
- 农业产业集群:启信慧眼支持按地区查看当地所有的特色农业产业集群,或按照产品类型直接查询特定农业产业集群。目前,产品大类共有22类,广泛覆盖肉类产品、奶制品、蛋类产品、水产产品、药材、果品等等,涉及农业产业集群500个,食品制造企业、电商等可以根据业务需求,快速定位相应的农业产业集群,把握涉农营销的重点区域。