“上门办贷”提升普惠金融可得性
中央金融工作会议将普惠金融列入“五篇大文章”之一，国务院发布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确，达成“未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成”的目标。
为了扩大金融服务覆盖面和可得性，提升普惠金融服务效率与用户体验，多家银行引入AI技术自动化处理繁琐的信息录入、尽调、签约流程，重点发力“上门办贷”、“移动办贷”模式，通过平板电脑等移动设备搭载的普惠数字化系统，实现一体化、一站式的办贷流程，改善客户体验，提高服务效率，提升普惠金融产品市场竞争力和风控水平，也为客户经理提供新的获客思路。
流水识别助力“上门办贷”快速尽调
客户经理上门办贷，客户营销、贷款申请、贷款调查、贷款审批、合同签约、用款申请等信贷业务全流程线上移动终端办理。具体而言，借款人在移动终端中申请贷款后，系统自动生成线下调查任务，在尽调过程中，客户经理需要采集银行流水文件作为重要的财务尽调材料。
合合信息银行流水智能识别分析系统，支持识别多种纸质、电子文件格式的流水单，覆盖上千家银行的流水模板，可准确解析无线表、少线表等复杂版式流水单表格。
在上门办贷场景中，客户经理可通过拍摄纸质流水单，自动采集申请人或企业的银行流水数据，实现流水数据的结构化。在拍摄图像倾斜、模糊、亮度不足、有阴影等情况下，基于合合信息图像智能处理技术与OCR高精度算法引擎，系统也能准确识别银行流水中的各项信息及关键数据，大幅度提升财务尽调效率。
除了流水数据识别录入，合合信息银行流水智能识别分析系统还可通过内置规则对流水数据进行多维度验证，如检查流水所有时段是否覆盖审核时段，是否存在其他未提供的同户名银行流水，是否存在余额缺失、摘要缺失、对手方缺失等情况，是否存在结息金额不匹配的造假嫌疑等，校验银行流水的完整性、真实性、合理性，提升流水数据的可信性。
数分钟完成办贷全流程
银行可基于结构化的客户流水数据，结合行内风险策略与模型，快速输出调查结果，实现“数分钟完成办贷全流程”的效果，让普惠金融触手可得，同时有效提升客户经理营销成功率。
目前，该方案已在全国多家银行落地。例如，某国有大行分行通过引入合合信息银行流水智能识别分析系统，在面向小微企业的在线抵押贷款业务中，打造“Pad端智慧办贷”新模式，“AI+”实现普惠数字化经营效能提升。客户经理携带Pad上门，借款企业及实际控制人电子签章授权后即可在线申请贷款，AI助力客户经理高效完成调查所需的信息采集和数据统计工作，贷款申请与调查时间可缩短至“分钟”级。
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