证券公司通常拥有数量庞大的客户群体，但企业的资源是有限的，如何挖掘高价值客户、投入更多资源与精力，如何针对不同类型的客户提供个性化服务、进一步提升客户价值，都是不得不面对的挑战，而这些也成为了证券公司开展客户分级分类管理的重要驱动因素。

券商往往会基于客户的资产规模、交易量、投资偏好、风险承受能力等维度进行分级分类，其中，将企业资本背景作为一大划分标准，可以帮助券商高效评估客户的稳定性、资质信用与潜在需求，进而在贷款发放、政策制定和管理方式上做出针对性的区分。

• 稳定性评估：央企、国企有国家的支持和背书，资金链相对更稳定，项目资源相对更丰富，具备更高的稳定性和抗风险能力；民企、外企的稳定性则可能受到市场环境、行业政策、经营状况等多种因素影响，相对存在更多变数。
• 资质信用评估：央企、国企通常享有较高的信用评级，而民企、外企则可能因具体情况而异，需要根据经营状况、风险状况等进行全方位评估。
• 客户需求评估：央企、国企可能更注重融资规模和成本控制，民资、外企则可能更关注融资效率和灵活性，客户分级管理有助于券商制定更个性化的营销策略。

某券商希望基于企业资本背景标签，对所有客户进行分级分类，但在具体执行过程中遇到了以下难题：

定义具有模糊性：资本背景标签存在一对多现象，无法直接定位企业性质。例如，一家企业可能对应国有企业、外商投资、央企子公司、国有相对控股等多个标签，难以快速将其归为央企、国企或是外企。

数据具有滞后性：从多个公开渠道逐一查询客户的资本背景信息，耗时耗力，且获取的数据可能存在滞后性。例如，没有及时捕捉到某民企被某国企投资并获得绝对控股权的事件，导致客户分级无法及时更新。

评估具有差异性：依赖人工进行央企、国企等标签的划分，在评估时可能会因定义不清造成标准的不统一，进而导致分级结果存在差异。

为提高对相关数据的处理和分析能力，该券商与启信数据旗下启信开放平台达成合作，通过定制企业资本背景数据库满足客户分级分类的需求，一键自动识别央企、国企、民企、外企，进一步实现精细化运营与管理。

01专业算法计算，划分标准更统一

虽然央企、国企、民企、外企等标签在广义上易于理解，但在实际操作中，尤其是在混合所有制企业或跨国企业背景下，这些标签的界定可能变得模糊。针对这一问题，启信开放平台结合了集团、榜单、股权、实控人等多维数据，通过专业算法计算，为每家企业赋予唯一的资本背景标签，以便快速、准确定位企业背景状况。

02汇总海量企业，客户分级更高效

目前，启信开放平台汇总了国内近6000万存续企业的资本背景标签数据，中央企业、国有企业、民营企业、外资企业四大类别划分情况一目了然。同时实时捕捉客户动态，以便及时更新企业资本背景标签，辅助券商更好地调整产品策略、营销策略等各类决断。

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